Dobre inwestowanie

Decydując się na kredyt hipoteczny musimy zwrócić uwagę na kilka różnych czynników. A zatem decyzja o kredycie podjęta, dokumenty przygotowane, jesteśmy psychicznie nastawieni na cięższe czasy oraz spłatę co miesięcznych rat. Następny krok to wybór najlepszej i najkorzystniejszej dla nas oferty której nie będziemy żałować. Polsk rynek finansowy jest w dzisiejszych czasach bardzo rozwinięty i wiele różnych instytucji finansowych jak i banków oferuje różne możliwości zaciągania kredytu. Zanim jednak podejmiemy ostateczną decyzję upewnijmy się czy będzie on dopasowany do naszych potrzeb i możliwości. I to właśnie na tym etapie pojawia się z reguły nasz pierwszy problem. Na tym etapie zadajemy sobie pytanie na co zwrócić uwagę podczas wyboru kredytu hipotecznego, na jakie czynniki powinniśmy zwrócić największą uwagę i co możemy uznać za mało istotne.

Kredyt hipoteczny to kredyt który wyróżnia się nie tylko ogromną sumą do dyspozycji przez kredytobiorcę ale też długim okresem spłaty tego kredytu. Oznacza to, że takie zobowiązanie będzie związane z długoletnim związkiem z bankiem, a także spłacaniem rat a także karnymi odsetkami oraz zmniejszoną zdolnością kredytową. Jeżeli do tych kwestii dołączymy też stres związany z obawą przed brakiem możliwości spłaty rat, to w takiej sytuacji kredyt hipoteczny nie jest już dla nas taką radosną perspektywą umożliwiającą kupno mieszkania. Niestety to rozwiązanie często udaje się być jedynym rozwiązaniem i chcąc nie chcąc decydujemy się na podpisanie takiej umowy. A zatem jak nie dać się oszukać jak wybrać najlepszą ofertę.

Porównując między sobą oferty różnych banków czy też innych instytucji finansowych musimy zwrócić uwagę na taką kwestię jak cel kredytu. Ofert posiadają różną wysokość oprocentowania, największego natomiast możemy się spodziewać zaciągając kredyt budowlano hipoteczny. Nie opłaca się zatajać przed bankiem celu kredytowego gdyż w takiej sytuacji stracimy szansę pozyskania kredytu.

Drugim niezwykle ważnym czynnikiem jest waluta kredytu. Jak wiemy słynne franki szwajcarskie obecnie spowodowały że osoby które zaciągnęły kredyt w tej walucie na chwilę obecną przepłacają . Dlatego też warto się dwa razy zastanowić zanim podejmiemy ostateczną decyzję i czy będzie nas stać na regularnie spłacanie rat kredytu bez względu na to w jakiej walucie został on zaciągnięty.

Bardzo ważną kwestią jest również oprocentowanie, marża oraz prowizja dla banku. Oczywiste, że im te stawki są mniejsze tym korzystniejsza staje się oferta. Z uwagi na zabezpieczenie w postaci hipoteki oprocentowanie kredytu hipotecznego jest zdecydowanie mniejsze. Aczkolwiek zależy to od tego na jaki cel kredyt zostaje zaciągnięty, a także od tego na jaki okres czasu został on rozłożony. Pamiętajmy też o tym, że często umowy z niskimi prowizjami wiążą się niestety z ukrytym zdecydowanie wyższym oprocentowaniem kredytu hipotecznego.

Hipoteka nie musi dominować w twoim życiu. Przyjmując pewne inteligentne i proste strategie, możesz szybciej pozbyć się kredytu mieszkaniowego - i mieć go spłaconego zdecydowanie wcześniej. Oto kilka wskazówek, dzięki którym marzenie to stanie się rzeczywistością, tak więc tutaj znajdziesz korzystne oferty na taki kredyt - zycienakredyt.eu.

Nie ograniczaj swojej minimalnej spłaty

Jednym z najlepszych sposobów na spłatę swojego zadłużenia szybciej jest dokonanie więcej niż minimalna spłata każdego miesiąca. Nawet zapłacenie kilku dodatkowych złotych obniży twoją pożyczkę mieszkaniową o kilka lat. Na przykład płacenie dodatkowych 50 zł tygodniowo w przypadku pożyczki o wartości 300 000 zł może obniżyć się o pięć lat od daty pożyczki i przekroczyć 50 000 zł z ogólnej kwoty odsetek.

Płać co dwa tygodnie, a nie co miesiąc

Jeśli dokonujesz spłat co dwa tygodnie i ustawiasz spłatę na 50% miesięcznej kwoty spłaty, prowadzi to do zrobienia jednej dodatkowej miesięcznej płatności rocznie. Jak to działa, podczas gdy istnieje 12 miesięcy w roku, jest 26 okresów, co równa się 13 miesięcznych płatności lub jeden dodatkowy w każdym roku. Ta strategia oferuje bardzo duże zyski z niewielkim bólem finansowym.

Otrzymywanie nieoczekiwanej płatności, takiej jak zwrot z zeznania podatkowego, jest zawsze przyjemnością. Jedną rozsądną strategią jest przekierowanie tej kwoty na konto kredytowe. Nawet jeśli planujesz wydać te pieniądze na coś innego - wakacje lub remonty - warto umieścić je na swoim koncie kredytowym.

Jeśli twoja pożyczka ma opcję modyfikacji rozsądniej jest umieścić tutaj dodatkowe oszczędności, niż na rachunku oszczędnościowym. W ten sposób redukujesz odsetki od kredytu, które prawdopodobnie będą wyższe niż te na rachunku oszczędnościowym. Również odsetki, które zarabiasz na rachunku oszczędnościowym, mogą podlegać opodatkowaniu, co oznacza, że ??możesz mieć do czynienia z długiem podatkowym, gdy wykonujesz roczną deklarację podatkową, lub gdy jakikolwiek zwrot podatku zostanie zmniejszony.

Jeśli kierujesz całość lub część swojej pensji na swoje konto kredytowe (lub konto zrekompensowane, jeśli je posiadasz), a te fundusze zasiadają tam przez kilka dodatkowych dni w miesiącu, możesz potencjalnie zaoszczędzić kilkaset złotych rocznie. Z czasem oznacza to znaczne oszczędności.

Sytuacja ekonomiczna kredytobiorców przedstawia się z reguły pozytywnie, ponieważ większość kredytodawców dokładnie analizuje zdolność klienta do spłaty dowolnego rodzaju zobowiązania. Przy długoterminowych kredytach dochodzi jednak do wahań płynności, czy do pogorszenia standardu życia zadłużonych gospodarstw domowych. W jaki sposób zatem profesjonalnie wychodzić z problemów zadłużeniowych? W artykule poznasz kluczowe metody.

Racjonalne podejście do problemów z zadłużeniem

Na początku koniecznie przygotuj wszystkie dokumenty dotyczące problematycznego zobowiązania. Jeżeli masz kilka problematycznych kredytów zrób listę z terminami spłaty, czy z przeliczeniem odsetek karnych. Musisz wiedzieć, z jakim problemem konkretnie masz do czynienia. Bardzo często po takiej ocenie dochodzi się do wniosku, że wystarczy jedynie obniżenie raty miesięcznej poprzez wydłużenie okresu kredytowania. To jedna z najpopularniejszych praktyk restrukturyzacyjnych na rynku kredytowym. Kolejny krok to zebranie wszystkich dochodów i wydatków. Dzięki temu możesz stwierdzić, gdzie leży potencjał poprawy. Jeżeli uda ci się zwiększyć dochody przy ograniczeniu wydatków to szansa na podjęcie racjonalnych negocjacji z instytucjami finansowymi. Pamiętaj, że przy restrukturyzacji zadłużenia pomaga nie tylko bank, w którym posiadasz zadłużenia. Masz też do dyspozycji firmy wyspecjalizowane w restrukturyzacji długów u problematycznych klientów. Większość takich firm rozlicza się dopiero za efektywność. Nie bój się rozmawiać ze specjalistami od restrukturyzacji zadłużenia. Większość porad na początku otrzymujesz bez żadnych zobowiązań.

Zarządzaj odpowiednio wskaźnikiem kosztów kredytu do dochodów

Przekroczenie kosztów zadłużenia ponad 50% dyspozycyjnych dochodów to już dość duży problem. Pilnowanie wskaźnika zadłużenia do dochodów jest wręcz kluczowe dla bezpieczeństwa ekonomicznego. Naruszenie wskaźnika nawet przez jeden miesiąc to już groźba drastycznego pogorszenia warunków życia domowników. W planie spłaty określaj zawsze działania priorytetowe i kredyty z największymi odsetkami karnymi, czy formalnymi konsekwencjami straty drogiego zabezpieczenia. Kiedy korzystasz z kredytu zabezpieczonego nieruchomością to naturalnie, że postarasz się przede wszystkim o utrzymanie takiego rodzaju zadłużenia, a nie zwykłego kredytu gotówkowego. Jedna z podstawowych zasad restrukturyzacji dotyczy spłaty zawsze najdroższych (najbardziej oprocentowanych) kredytów. Przy spłacie takiego kredytu twój budżet domowy zaczyna funkcjonować znacznie lepiej. Przy wielu kredytach jednocześnie (karty kredytowe, chwilówki, różne raty) przemyśl zastosowanie kredytu konsolidacyjnego. To kredyt długi, ale z bardzo małą ratą. Czasami przy kredycie konsolidacyjnym otrzymujesz jeszcze dodatkowe środki na wydatki.

Narzędzia przeznaczone do naprawy budżetu domowego

Z wierzycielami można prowadzić negocjacje i niekoniecznie samodzielnie. Wynajem zawodowych negocjatorów związanych z rynkiem kredytowym to bardzo popularna praktyka w USA, a coraz bardzie jw Polsce. Inne formy restrukturyzacji zadłużenia to wakacje kredytowe, ogłoszenie upadłości konsumenckiej po wystąpieniu losowych kryzysów, standardowe wydłużenie okresu spłaty pożyczki gotówkowej. To narzędzia dostępne w stosunkowo prosty sposób, dlatego wykorzystaj ich potencjał w razie wykrycia problemów ekonomicznych. Dobry plan naprawczy, wykazanie potencjału do spłaty problematycznego zadłużenia przez wzrost dochodów i ograniczenie kosztów, rozbudowana oferta kredytów konsolidacyjnych to najszybsze formy ratunku przed spiralą zadłużenia.

Bank uniwersalny.

Mówiąc o polskich bankach uniwersalnych nie można nie wspomnieć o mBanku. Bank został założony w 1986 roku, a jego główna siedziba znajduje się w Warszawie. Prezesem banku jest obecnie Cezary Strypułkowski. Bank ma swoje notowania na Giełdzie Papierów Wartościowych w Warszawie. Jest to obecnie czwarta pod względem wartości aktywów instytucja jaka działa na terenie Polski. W ramach oferty banku można skorzystać z bankowości detalicznej, z bankowości inwestycyjnej. Oferta skierowana jest również do korporacji. Od roku 2007 Bank działa nie tylko w Polsce, ale również na terenie Słowacji i Czech. Bank w ubiegłym roku obsłużył ponad pięć milionów klientów detalicznych i ponad dwadzieścia tysięcy klientów korporacyjnych. Grupa mBanku składa się ze spółek jakie oferują usługi finansowe, faktoring, leasing, jak również finansowanie nieruchomości. Obecnie głównym akcjonariuszem banku jest Commerzbank. Posiada on około 70^ udziałów banku. Reszta akcji należy do różnych inwestorów.

Grupa mBanku.

W skład Grupy mBanku wchodzi firma leasingowa mLeasing, oraz największy bank hipoteczny w Polsce jakim jest mBank Hipoteczny. Ponadto do grupy banku należy firma faktoringowa mFaktorins, a także spółka mCentrum Operacji, która zajmuje się obsługiwaniem procesów back office podmiotów jakie należą do Grupy mBanku. W grupie mBanku znajdziemy firmę deweloperską mLocum, firmę pośrednictwa finansowego mFinanse, oraz mFinance France. W ofercie banku znajdziemy serwis bankowości elektronicznej. Można skorzystać z wielu programów rabatowych, a także z usługi Eksperta on line, która obsługiwana jest w sposób zdalny poprzez czaty lub połączenia audio video. Dzięki takiemu rozwiązaniu mamy wrażenie jakbyśmy byli aktualnie w tradycyjnej placówce bankowej. mBank oferuje również bankowość mobilną. Mamy dostęp za pomocą smartfona do naszych rachunków, kart, możemy sprawdzić nasze kredyty, lokaty czy też ubezpieczenia. Bank oferuje także projekt przebudowy dotychczasowej sieci sprzedaży, w ramach której mają powstać dwa typy placówek. Będą to lekkie oddziały umieszczone w centrach handlowych oraz centra doradcze jakie znajdziemy w budynkach biurowych. Jak widać oferta banku ccały czas się rozbudowuje.

Zaciągając kredyt gotówkowy dokładnie przemyślmy to na co chcemy go przeznaczyć. Dobrze jeżeli zakup który chcemy w ten sposób sfinansować był potrzebną i ważną dla nas inwestycją, dzięki której pomnożymy swój majątek. Starajmy się nie zaciągać kredytu tylko po to aby przeznaczyć go na bieżące wydatki czy też załatanie dziury w domowym budżecie. Jeżeli jest taka możliwość starajmy się szukać innego rozwiązania, to sprawdź oferty na ekredytowymarket.pl/.

Z pewnością każdemu z nas niejednokrotnie brakowało gotówki, na zakup sprzętu, remont mieszkania czy też wymarzone wczasy z rodziną. Niektórzy w takich sytuacjach decydują się na kredyt gotówkowy i w taki sposób spełniają swoje marzenia czy też realizują plany. Wielu jednak rezygnuje z wakacji czy kupna nowego sprzętu ponieważ nie chcą się zadłużać i boją się że jeden kredyt może pociągnąć za sobą drugi kredyt co znacznie pogorszy ich sytuację finansową, bo pamiętajmy, kredyt należy spłacać. Z tego też względu wiele osób decyduje się na zaciągnięcie tego rodzaju kredytu wcześniej dokładnie analizuję tą decyzję oraz to czy kredyt jest najlepszym a zarazem jedynym rozwiązaniem. Rozważając zaciągnięcie kredytu gotówkowego musimy pamiętać o tym, że odsetki od pożyczonych pieniędzy SA zazwyczaj jednym z głównych źródeł dochodów banku. Inaczej mówiąc kupując coś na kredyt zawsze zapłacimy więcej niż w przypadku kiedy finansowalibyśmy ten zakup z własnych środków. Jednak nie zawsze jest złym, rozwiązaniem.

Decyzja o zaciągnięciu pożyczki jest uzasadniona jeżeli w ten sposób możemy faktycznie dokonać istotnych i ważnych dla nas inwestycji. Opierając się tylko i wyłącznie na własnych środkach finansowych z pewnością większość z naszych planów będziemy mogli zrealizować dopiero po wielu długich latach oszczędzania. Do takich planów należy przede wszystkim kupno mieszkania czy tez budowa domu. Być może okres gromadzenia pieniędzy byłby na tyle długi, że dobra jakie chcielibyśmy kupić po zgromadzeniu określonej pieniędzy po czas mogą już okazać nam się nie potrzebne. Większe mieszkanie czy też dom z ogrodem, zazwyczaj jest marzeniem młodych ludzi którzy zakładają rodziny i powiększają ją, po kilkunastu czy tez nawet kilkudziesięciu latach dzieci mogą się wyprowadzić a duże mieszkanie oraz dom z ogrodem okaże się być już nie potrzebny. A zatem jeżeli przed osiągnięciem 30 roku życia nie będziemy dysponować takimi środkami aby móc samodzielnie kupić mieszkanie, ale posiadamy stałe źródło dochodów możemy zdecydować się na zaciągnięcie kredytu.

Decyzja o zaciągnięciu kredytu gotówkowego jest również uzasadniona w sytuacji kiedy planujemy otworzyć własną działalność gospodarczą, a własne oszczędności nie wystarczą nam na własny biznes. Taka decyzja może dać nam szansę na rozwinięcie własnej firmy i być może na szybkie pomnożenie oszczędności.

Na co nie zaciągać kredytu

Kredyt staje się coraz bardziej popularny i korzysta z niego coraz więcej osób, głównie z uwagi na to, że nie możemy liczyć już tak jak kiedyś na pożyczkę od znajomych czy też rodziny. Pamiętajmy zatem o tym, że kredyt to nie tylko plusy, musimy go oddać i to znacznie więcej niż pożyczyliśmy. Dlatego są sytuacje które mimo tego że kusza nie powinny przekonywać na do zaciągania jakiegokolwiek kredytu. Do takich sytuacji zaliczyć możemy między innymi przeznaczanie pożyczki na bieżące wydatki. . Decydując się na kredyt starajmy się aby był on przeznaczany na ważną dla nas inwestycję która będzie mogła poprawić naszą dotychczasową sytuację finansową. W innych sytuacja nasza decyzja może stać się błędem i powodować tylko zadłużenia.