Dobre inwestowanie

Konsolidacja pożyczek jest najlepszym i najbardziej odpowiednim sposobem spłaty pożyczek. Jeśli zgromadziłeś długi, dobrym rozwiązaniem może być konsolidacja. Jedyne, co musisz zrobić, to zrozumieć, o co chodzi w konsolidacji. Jest wielu ekspertów, od których możesz zasięgnąć porady. Doradcy pomogą ci w ocenie i walidacji twoich pożyczek.

Konsolidacja pomoże Ci spłacić pożyczki i pozostanie Ci tylko jeden dług do spłaty. Pożyczki gotówkowe są związane z wysokim odsetkiem. Firma konsolidująca najpierw znajdzie sposoby na obniżenie naliczanej stopy procentowej. Pomoże to również uniknąć dodatkowych opłat i obciążeń. Dzięki konsolidacji zadłużenia masz wystarczająco dużo czasu na spłatę pożyczki. Będziesz spłacać według niższego oprocentowania i będziesz mieć więcej czasu oraz zmniejszone miesięczne raty spłat.

Czy możesz pójść do więzienia za niespłacenie pożyczki?

Nie. Pożyczkodawcy wymienią cię jako osobę spłacającą i mogą przesłać twoje nazwisko do agencji regulacyjnej w twoim stanie. Agencja regulacyjna może następnie wysłać twoje imię i nazwisko innym pożyczkodawcom, dlatego nie będziesz mieć dostępu do pożyczek. Zostaniesz wymieniony na liście, a inni pożyczkodawcy, w tym banki, uznają cię za płatnika, który podjąć odpowiednie działania, by wyjść z długów.

Liczba możliwych do spłaty pożyczek może być większa niż jeden. Wynika to z faktu, że pożyczkodawcy są niezależni i będą traktować cię jak niezależnego klienta. Nie pytają o twoją historię kredytową i zaoferują ci pożyczkę na podstawie bieżącej oceny twojego profilu.

Zalecane jest jednak trzymanie się jednej pożyczki. Trudno jest śledzić kilka pożyczek i najprawdopodobniej stracisz kontrolę. Nie będziesz również w stanie spłacić ich wszystkich na czas, dlatego będziesz musiał uiścić dodatkowe opłaty za opóźnioną spłatę

Przeprowadź badania przed złożeniem wniosku o pożyczkę, a zawsze znajdziesz się po właściwej stronie prawa. Znajdziesz również pożyczkodawcę, który pasuje do twojego statusu finansowego.

Czy możesz zostać postawiony przed sądem za niespłacenie pożyczki?

Tak, ale pożyczkodawca najpierw prześle Ci kilka przypomnień, abyś mógł się z powrotem skontaktować i spłacić należną pożyczkę.

Prowadzenie przedsiębiorstwa bez samochodu to duże utrudnienie. Możesz zdecydować się na finansowanie pojazdu gotówką, kredytem samochodowym, a także leasingiem konsumenckim. Angażowanie własnych środków nie jest do końca dobrą strategią ze względu na znaczący spadek wartości auta w początkowym okresie. Pozostaje zatem rozróżnienie pomiędzy leasingiem, a kredytem samochodowym.

Na czym polega opłacalność kredytu samochodowego?

Kredyt samochodowy charakteryzuje się niskim oprocentowaniem. To jedno z najlepiej oprocentowanych zobowiązań zaraz po pożyczkach mieszkaniowych. Umowa zakłada zakup pojazdu nowego, używanego, sprowadzonego zza granicy praktycznie w dowolnym stanie technicznym, co umożliwia pewną optymalizację kosztów prowadzenia działalności gospodarczej. W bankach trudno mówić o nadużyciach formalnych, a to niestety zdarza się u niektórych leasingodawców. Przy samochodach starszych, po prostu użytecznych na co dzień dla przedsiębiorcy, czy przy modelach niestandardowych leasing również odpada. Kredyt samochodowy pod tym względem gwarantuje bezpieczeństwo i efektywność, niezależnie od rodzaju pojazdu. Odliczenie VAT to kolejny plus przy kredycie samochodowym zaciąganym na potrzeby przedsiębiorstwa. Najważniejszy minus dla właściciela biznesu to znaczący wpływ zadłużenia na zdolność kredytową, co uniemożliwia często finansowanie drobnych projektów w przyszłości.

Rodzaje leasingu i zestawienie z kredytem samochodowym

Co do leasingu przedsiębiorca ma do czynienia z leasingiem operacyjnym (bez wykupu) i finansowym (z właściwością wykupu). Aktualne przepisy ograniczają możliwości zaliczania leasingu w koszty, szczególnie dla samochodów luksusowych. Leasing to na pewno mniejsze formalności i szansa pozyskania auta nawet bez bardzo dobrej sytuacji budżetowej. Właściciele przedsiębiorstw sięgają po leasing najczęściej po odrzuceniu wniosku kredytowego, co jest naturalnym krokiem. Leasing, co do zasady dotyczy samochodów nowych, a nie używanych. Tutaj dochodzi do wielu problemów i do niemożliwości podpisania rozsądnej umowy. Zmiany prawne celują również niekorzystnie w leasing. Kredyt samochodowy wypada lepiej od leasingu, pomimo nieco większych formalności do dopełnienia.

Jak się okazuje czasy, kiedy zakup używanego samochodu kojarzył się z niedzielną wycieczką na giełdę, minęły. Wypchaną pieniędzmi saszetkę zastąpił kredyt samochodowy. Jeżeli chcemy z niego skorzystać powinniśmy wiedzieć co zrobić i na co zwrócić uwagę, aby wybrać rozwiązanie w pełni dostosowane do naszych potrzeb i oczekiwań.

Decydując się na zakup pojazdu, możemy skorzystać z kredytu gotówkowego oraz z kredytu samochodowego. Przewagą kredytu gotówkowego jest elastyczność w wydatkowaniu środków, finansowanie udzielane jest na dowolny cel i możemy z pożyczonymi pieniędzmi zrobić cokolwiek, część przeznaczyć na kupno auta a drugą część na spłatę innych zadłużeń. Dzięki temu nic nie stoi na przeszkodzie, aby zakupić nawet wiekowy już pojazd.

Kredyt samochodowy jest natomiast zobowiązaniem celowym, przeznaczonym na zakup konkretnego pojazdu np. samochodu, motocykla czy przyczepy kempingowej. Przedmiot finansowania jest dla banku zabezpieczeniem kredytu, obniżając tym samym ryzyko związane z brakiem spłaty zobowiązania. To przede wszystkim z tego powodu kredyt samochodowy jest rozwiązaniem tańszym od kredytu gotówkowego.

Analiza ofert

Dziś na rynku konkurencja jest olbrzymia dlatego banki nieustannie dostosowują ofertę kredytową, dopasowaną do zmieniających się oczekiwań rynku. Regularna analiza parametrów poszczególnych rozwiązań jest bardzo czasochłonna. Z tego powodu warto skorzystać z porównywarki kredytów samochodowych. Narzędzie to pozwoli w szybki sposób zawęzić obszar poszukiwań i skupi się przede wszystkim na rozwiązaniach dopasowanych do bieżących oczekiwań i naszej sytuacji finansowej.

Koszty związane z kredytem

Kiedy wyłonimy wszystkie interesujące nas oferty, powinniśmy także porównać ze sobą elementy wpływające bezpośrednio na koszt zobowiązania. Powinniśmy tu zwrócić głównie uwagę na takie parametry jak oprocentowanie, prowizja, oraz na Rzeczywistą Roczną Stopę Procentową (RRSO). Powinniśmy prześwietlić również koszty związane z obowiązkowym ubezpieczeniem samochodu. Dotyczy to głównie polisy AC, z której to cesja na rzecz banku jest jednym z zabezpieczeń kredytu. Dzięki temu bank będzie miał pewność odzyskania środków finansowych w przypadku kradzieży czy też uszkodzenia pojazdu.

Sprawdźmy pozostałe warunki

Kredyt na samochód nowy, jest tańszy od kredytu na samochód używany. Pojazd prosto z salonu, będzie lepszym zabezpieczeniem niż samochód kilkuletni. Planując zaciągnięcie kredytu na pojazd używany, musimy liczyć się z koniecznością wniesienia wkładu własnego. Wówczas zmniejszymy ryzyko spłaty długu. W zależności od naszej kondycji finansowej, wkład własny może wahać się od kilku do kilkudziesięciu procent wartości pojazdu.

Innym istotnym aspektem jest maksymalny okres, na jaki bank udzieli nam finansowania. Im starszy pojazd, tym krótszy okres kredytowania. Decydując się na sfinansowanie 5 letniego pojazdu liczyć możemy na maksymalny okres kredytu wynoszący 96 miesięcy. Zaciągając kredyt na pojazd 10 letni musimy liczyć się ze skróceniem tego okresu do 36 miesięcy.

Kredyt gotówkowy możemy wykorzystać na zakup dowolnej rzeczy. Żaden bank nie spyta nas na co chcemy przeznaczyć gotówkę, ponieważ nie jest to kredyt celowy, co znaczy, ze cel sam w sobie nie jest ważny. Kredyt gotówkowy jest droższy niż kredyty celowe takiej jak kredyt samochodowy, hipoteczny i inne. Jednak jest to kredyt bardziej dostępny dlatego korzystają z niego rzesze kredytobiorców, w przypadku gdy masz problem ze spłatą kredytów to warto je skonsolidować przy pomocy strony www.17bankow.com.

Gotówka na zakup samochodu.

Kredyt gotówkowy bez problemu możemy wykorzystać na zakup samochodu zarówno nowego, jak i używanego. Pieniądze możemy też wykorzystać na jego naprawę, lakierowanie, czyszczenie, czy też koszty związane z rejestracją. A jeśli jeszcze coś zostanie to możemy odłożyć albo kupić sobie coś zupełnie nie związanego z motoryzacją. To jest niewątpliwa korzyść kredytu gotówkowego.

Od czego zacząć?

Na początek zastanówmy się nad naszą kondycją finansową, jaki kredyt byłby dla nas najkorzystniejszy, jak wysoką ratę możemy spłacać bez problemu. Potem rozglądnijmy się za ofertami z różnych banków i porównajmy je według najbardziej istotnych parametrów.

Na co zwrócić uwagę?

Najważniejszym wyznacznikiem przy wyborze kredytu są jego koszty. O całkowitym koszcie kredytu mówi nam RRSO, czyli Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania. To właśnie w niej uwzględnione są wszelkie prowizje, odsetki, ubezpieczenia i inne dodatkowe koszty generowane przez bank.

Co sprawdzi bank?

Bank przede wszystkim sprawdzi naszą zdolność kredytową i historię kredytową. Dlatego tak ważne jest aby wszystkie swoje zobowiązania spłacać zawsze w terminie, bo w ten sposób budujemy pozytywną historię kredytową. Większość danych bank znajdzie w Biurze Informacji Kredytowej, jednak na pewno poprosi nas też o szereg dokumentów między innymi o zaświadczenie o zatrudnieniu i zarobkach od pracodawcy.

Jakie mamy prawa?

Warto pamiętać, że zgodnie z ustawą o kredycie konsumenckim każdy kredytobiorca ma prawo odstąpienia od umowy w ciągu 14 dni od jej podpisania. Jeśli więc zmienimy zdanie, nie bójmy się skorzystać z możliwości jaką daje nam ustawa.

Kredyt gotówkowy możemy wykorzystać na dowolny cel, czy to zakup samochodu, czy wyjazd, czy też organizacja rodzinnej imprezy. Zawsze jednak należy pamiętać o dokładnym czytaniu umowy.

Sprawdzimy według internetowych kalkulatorów jaki bank oferuje najlepszy kredyt gotówkowy, przy założeniu, że kwota kredytu będzie równa 5 000 złotych, a okres kredytowania będzie wynosił 24 miesiące. Będzie to jak łatwo zauważyć kredyt dwuletni. Pierwsze miejsce biorąc pod uwagę wysokość wskaźnika RRSO zajmuje Bank BGŻ BNP Paribas i jego kredyt gotówkowy. RRSO równe jest tutaj 15,24% w skali roku. Oprocentowanie nominalne natomiast wynosi 6,99%. Jednym z kosztów kredytu jest prowizja, która w ramach tej oferty wynosi 6,90% kwoty zobowiązania. Rata miesięczna dla naszej kwoty 5 000 złotych będzie równa 223,84 złotych. Całkowity koszt jaki poniesiemy to 726,47 złotych. Miejsce drugie zajął Alior Bank i jego Pożyczka na Piątkę. RRSO w tej ofercie równe jest 15,27% w skali roku i jest niewiele wyższe od oferty jaka zajęła pierwsze miejsce. Oprocentowanie natomiast równe jest 5,00%, a prowizja jaką nalicza sobie Alior Bank za udzielenie kredytu stanowi 9,00% kwoty pożyczki. Każda z 24 rat miesięcznych jakie trzeba będzie wpłacać do banku będzie po 219,36 złotych. Całkowity koszt zobowiązania będzie równy 714,57 złotych. Citi Bank Handlowy i jego pożyczka gotówkowa zajmują trzecie miejsce. Ta oferta jest dosyć ciekawa. Roczna Rzeczywista Stopa Oprocentowania w przypadku tej oferty jest równa 12,78% w skali roku. Zarówno oprocentowanie nominalne kredytu jak i prowizja dla banku za jego udzielenie są po 6%. Raty miesięczne będą po 221,58 złotych każda, a całkowity koszt kredytu będzie równy 617,93 złote.

PKO Bank Polski i jego mini ratka na dowolny cel mają RRSO na poziomie 15,02% w skali roku. Oprocentowanie mini ratki równe jest 8,99% w skali roku, a prowizja dla banku za udzielenie zobowiązania wynosi 4,99%. Każda z rat miesięcznych będzie tutaj wynosiła 228,40 złotych. Kredyt będzie generował koszt całkowity w wysokości 731,12 złotych. Bank BGŻ BNP Paribas ma w swojej ofercie Kredyt gotówkowy "Stać Cię na zmiany". W ramach tego kredytu jeżeli weźmiemy zobowiązanie na kwotę 5 000 złotych z okresem spłaty równym dwa lata, Roczna Rzeczywista Stopa oprocentowania będzie w wysokości 18,29% w skali roku. Bank oferuje oprocentowanie nominalne w wysokości 4,4% oraz prowizję za udzielenie zobowiązania w wysokości 11,9%. Każda z dwudziestu czterech lat będzie po 218,02 złotych. Koszt całkowity kredytu w ramach tej oferty będzie równy 827,38 złotych. W Banku Pekao dostępna jest pożyczka ekspresowa na dowolny cel. RRSO tutaj równe jest 18,74%, oprocentowanie nominalne 8,99%, a prowizja dla banku 7,99%. Miesięczne raty będą po 228,40 złotych, a koszt całkowity kredytu będzie równy 881,12 złotych. W Eurobank u można zaciągnąć również kredyt gotówkowy. Oprocentowanie na jakie można tutaj liczyć wynosi 8,5% w skali roku, a RRSO utrzymuje się na poziomie 19,19% w skali roku. Bank nalicza sobie prowizję za udzielenie zobowiązania w wysokości 8,8% kwoty pożyczki. Miesięczne raty będą po 227,28 złotych, a koszt łączny kredytu będzie równy 894,68 złotych.

Kredyt gotówkowy iGotówka w Banku BGŻ BNP Paribas oprocentowany jest na 5,9% w skali roku. RRSO ma wysokość 19,57%. Dla banku trzeba będzie naliczyć prowizję w wysokości 4,5% pożyczonej kwoty. Co do rat miesięcznych dla naszej kwoty 5 000 złotych z okresem spłaty dwa lata, będą one po 221,38 złotych. Kredyt będzie kosztował łącznie 887,57 złotych. W Banku Millennium można zaciągnąć kredyt gotówkowy, którego wskaźnik RRSO równy jest 20,13% w skali roku. Zobowiązanie oprocentowane jest nominalnie na 7,99%, a prowizja równa jest 9,99%. Dla naszego kredytu raty będą po 226,11 złotych każda, a koszt całkowity będzie równy 926,23 złote, kolejne ciekawe oferty znajdziesz na kredytowyraj.pl.