Dobre inwestowanie

Kredyt hipoteczny jest zobowiązaniem finansowym zaciąganym w konkretnym celu – na zakup mieszkania albo domu bądź budowę wymarzonych „czterech kątów”. Coraz częściej decydujemy się na taki krok mimo naprawdę sporej ilości formalności z tym związanych oraz wymagających warunków, które stawiają przed nami banki. Zobacz najlepsze oferty na premiumkredyt.com. Charakterystyczną cechą kredytu hipotecznego, jak nazwa wskazuje, jest hipoteka obciążająca nieruchomość, na którą zaciągamy zobowiązanie. Stanowi ona zabezpieczenie dla banku na wypadek gdyby kredytobiorca przestał spłacać zaciągniętą pożyczkę. W takim przypadku instytucja ma prawo przejąć nieruchomość, by móc ją sprzedać w celu odzyskania pożyczonych pieniędzy.

Wymagania i formalności

Aby móc w ogóle myśleć o zaciągnięciu kredytu hipotecznego, należy najpierw spełnić kilka podstawowych warunków:

- posiadanie wkładu własnego (na zakup naszej wymarzonej nieruchomości składa się nie tylko bank, ale również i my; w przypadku kredytu hipotecznego wkład własny jest dziś koniecznością; minimalna oszczędność będąca warunkiem uzyskania kredytu wynosić musi 10 procent wartości nieruchomości – na pozostałe 90 procent składa się bank i wypłaca je we wcześniej ściśle ustalonych transzach; nasz wkład własny oczywiście może być większy, a nawet lepiej jeśli wynosi więcej niż wspomniane wcześniej 10 procent, ponieważ im nasz wkład jest większy, tym na korzystniejsze warunki kredytu hipotecznego możemy liczyć);

- wystarczająca zdolność kredytowa (stanowią ją takie elementy jak: wysokość naszego miesięcznego wynagrodzenia, forma zatrudnienia, inne zaciągnięte już zobowiązania, czy sytuacja rodzinna ewentualnego kredytobiorcy i miesięczne koszty związane z jej utrzymaniem);

- pozytywna weryfikacja w BIK – u (Biuro Informacji Kredytowej dostarcza bankowi informacji na temat naszej historii kredytowej; analizowane są nasze wcześniejsze zobowiązania finansowe; bank sprawdza też, czy nie mieliśmy problemów z ich spłatą; jeśli takie kłopoty jednak wystąpiły, może to mieć niestety negatywny wpływ na decyzję banku co do zgody na udzielenie nam kredytu);

- złożenie wniosku kredytowego wraz ze wszystkimi wymaganymi dokumentami (podstawowymi dokumentami, które musimy dołączyć do wniosku są m.in.: zaświadczenie od naszego pracodawcy o wysokości naszych dochodów i warunkach zatrudnienia, dokumenty dotyczące nieruchomości (jak wyciągi z ksiąg wieczystych), czy takie, które dowodzą wpłaconego przez nas wkładu własnego; oczywiście dokumenty mogą być różne – tak samo jak różna jest sytuacja każdego potencjalnego kredytobiorcy).

Skorzystaj z pomocy

Spełnienie wyżej wymienionych warunków może okazać się bardzo skomplikowane i przerazić kredytobiorcę, który nie będzie na to gotowy. Dobrym pomysłem jest zatem skorzystanie z pomocy specjalisty, tj. doradcy finansowego, który krok po kroku wyjaśni nam etapy starań o kredyt hipoteczny, pomoże wybrać odpowiednią ofertę odpowiadającą naszym możliwościom finansowym i oczekiwaniom oraz wesprze przy kompletowaniu odpowiednich dokumentów.

Kredyt hipoteczny jest rodzajem zobowiązania, które zaciągamy naprawdę na długie lata. Wiąże się zatem ze sporym ryzykiem, dlatego ilość wymagań i formalności nie powinna dziwić. Bank w ten sposób weryfikuje nasze rzeczywiste możliwości finansowe i niweluje przyszłe ewentualne problemy ze spłatą zaciągniętego zobowiązania. Jest to zatem korzystne nie tylko dla niego, ale również i dla nas. Decyzja o zgodzie na kredyt hipoteczny jest bardzo dobrze przeanalizowana i jeśli bank ją podejmie, oznacza to, że rzeczywiście jesteśmy wiarygodnym klientem i nie powinniśmy się martwić, a raczej cieszyć się z własnego mieszania, czy domu dla swojej rodziny.

Nie ulega najmniejszej wątpliwości, że w naszym życiu bardzo często zdarzają się sytuacje, w których potrzebujemy nagłego, najlepiej dosyć obszernego, przypływu gotówki. Czy to mowa o wydatkach na przyjemności, czy na przykre obowiązki, kredyt może być dobrym rozwiązaniem. Gdy jednak naszym marzeniem jest nabycie samochodu, tutaj pojawia się szczególna opcja - kredyty samochodowe, wejdź po najtańsze kredyty na rynku na autozagotowke.com.pl.

Na samym początku warto zdecydować, jakiego rodzaju auto jest nam potrzebne. Są dwie opcje: samochód nowy albo używany. Gdy decydujemy się na pojazd prosto z salonu, powszechnie wiadomo, że kwota, którą musimy pożyczyć, należy raczej do tych większych. Warto jednak zastanowić się nad tą opcją, biorąc pod uwagę pewną ciekawą zależność. Otóż, jeśli chcemy wziąć kredyt na auto używane, z pierwszej czy nawet z drugiej ręki, sama kwota, jaką pożyczamy, może nie należeć do przesadnie gargantuicznych, natomiast w tym wypadku koszty kredytu i jego oprocentowanie może nas niemile zaskoczyć. Dlatego warto przeanalizować wszystkie “za” i “przeciw” kupna używanego samochodu i podjąć decyzję, która będzie nam możliwie jak najbardziej odpowiadać. Kolejnym zastrzeżeniem ze strony banków jest fakt, że bardzo mile widziany przy tego typu umowach jest pewien wkład własny. Oznacza to, że nie każdy bank zdecyduje się na pokrycie stu procent ceny samochodu, który mamy na oku. Bardzo dobrze jest mieć odłożoną pewną część pieniędzy - wtedy przyznanie kredytu jest dużo bardziej prawdopodobne.

Kredyty samochodowe są zabezpieczane na kilka różnych sposobów, które zostały wypracowane przez banki na przestrzeni ostatnich kilkunastu lat. Pierwsza z nich to zastawienie karty pojazdu w banku. Dzięki temu niemożliwe jest sprzedanie samochodu przez cały okres spłacania kolejnych rat kredytu. Kolejną formą zabezpieczenia, która w dużym stopniu chroni bank przed ryzykiem strat czy oszustw, jest zastaw rejestrowy. Dokonuje się go w sądzie rejestrowym. Krótko rzecz ujmując, polega to na tym, że gdy tylko kredytobiorca przestaje spłacać należności lub znacząco przesuwa to w czasie, samochód automatycznie staje się własnością banku. Ostatnią i bodaj najpopularniejszą opcją, którą zabezpiecza się kredyty samochodowe, jest przewłaszczenie pojazdu. Na czas spłacania zobowiązania finansowego nasz nowy nabytek należy oficjalnie do banku. Oczywiście możemy z niego korzystać, ale sposób korzystania regulują warunki i granice jasno zaznaczone w umowie. Gdy tylko ostatnia rata kredytu zostanie przez nas uiszczona, samochód automatycznie staje się nasz, a my możemy z czystym sumieniem korzystać z jego dobrodziejstw w jaki tylko sposób chcemy.

Jak przy każdym innym kredycie, kredyty samochodowe wymagają spełnienia pewnych warunków ze strony klienta banku. Weźmy chociażby naszą historię kredytową - jeśli w przeszłości nie wywiązywaliśmy się z uiszczania poszczególnych opłat w terminie lub w jakiś inny sposób próbowaliśmy igrać z bankiem, możemy mieć niemal stuprocentową pewność, że kredyt nie zostanie nam przyznany. Kolejna istotna kwestia to nasza zdolność kredytowa. Jeśli nasze zarobki ledwo wystarczają na życie, warto zastanowić się, czy podjęcie tak znaczącego zobowiązania finansowego, jakim jest kredyt na samochód, wart jest naszego poświęcenia i frustracji. Przy nieco niższych zarobkach oczywiście istnieje opcja rozłożenia poszczególnych rat na dłuższy okres - wtedy raty będą odpowiednio niższe i dopasowane do naszych możliwości, ale trzeba się liczyć także ze wzrostem kosztów samego kredytu i jego odsetkami.

Kredyt konsolidacyjny stosujemy w chwili kiedy nie radzimy sobie ze spłatą zadłużeń a mamy ich kilka. Wówczas możemy połączyć kilka kredytów w jeden większy. A zatem jeżeli szukamy sposobu aby pozbyć się długów i spłacać zadłużenie w mniejszych ratach, banki przygotowały dla nas wyjście z tej sytuacji. Warto zapoznać się z ofertami różnych banków i wybrać taką opcje która będzie dla nas najbardziej korzystna. Oferty rożnych banków mogą się od siebie różnić, a zatem warto skorzystać z porównarki internetowej i wybrać dla siebie najlepsze rozwiązanie.

Co to jest konsolidacja

Konsolidacja kredytów pozwala nam na terminową spłatę zadłużenia w sytuacji kiedy wzięliśmy na siebie za dużo kredytów i przestaliśmy panować nad ich spłatą. Konsolidacja to nic innego jak połączenie mniejszych kredytów w jedno większe zadłużenie spłacane przez dłuższy okres ale w mniejszych ratach. Wówczas stajemy się posiadaczami tylko jednego kredytu i nie musimy pamiętać o kilku różnych terminach spłaty tak jak było to wcześniej. To jakie będą raty i okres spłaty zadłużenia zależy od warunków umowy na które się zdecydujemy

Problem ze spłatą zadłużenia bardzo często pojawia się wówczas kiedy bierzemy za dużo szybkich pożyczek czyli tak zwanych chwilówek, tylko po to by zbudować sobie pozytywną historię kredytowa. Często jednak dzieje się zupełnie odwrotnie bo przestajemy dawać sobie radę z ich spłatą. Wtedy najlepszym wyjściem dla nas jest konsolidacja.

Na co zwrócić uwagę biorąc kredyt konsolidacyjny

Konsolidacja kredytów wiąże się z określonymi warunkami spłaty zadłużenia, przed podpisaniem jakiejkolwiek umowy powinniśmy je dokładnie przeanalizować, aby nie podpisać czegoś czego moglibyśmy żałować. Jaki elementy są dla nas najważniejsze i na co powinniśmy zwrócić uwagę. Po pierwsze istotna jest wysokość raty i to czy będziemy w stanie ją spłacać. Po drugie zwróćmy uwagę na prowizję a konkretniej jej wysokość. Po trzecie RRSO czyli całkowity koszt kredytu, jednak pamiętajmy że nie uwzględnia on opłat dodatkowych które często posiadają inne banki. Po czwarte całkowita kwota do spłaty, mimo tego że rata będzie niższa, całkowita kwota do spłaty będzie wyższa niż suma poprzednich kredytów. Po piąte zabezpieczenie kredytu, kredyty hipoteczne mogą być obciążone hipoteką.

Konsolidacja pożyczek jest najlepszym i najbardziej odpowiednim sposobem spłaty pożyczek. Jeśli zgromadziłeś długi, dobrym rozwiązaniem może być konsolidacja. Jedyne, co musisz zrobić, to zrozumieć, o co chodzi w konsolidacji. Jest wielu ekspertów, od których możesz zasięgnąć porady. Doradcy pomogą ci w ocenie i walidacji twoich pożyczek.

Konsolidacja pomoże Ci spłacić pożyczki i pozostanie Ci tylko jeden dług do spłaty. Pożyczki gotówkowe są związane z wysokim odsetkiem. Firma konsolidująca najpierw znajdzie sposoby na obniżenie naliczanej stopy procentowej. Pomoże to również uniknąć dodatkowych opłat i obciążeń. Dzięki konsolidacji zadłużenia masz wystarczająco dużo czasu na spłatę pożyczki. Będziesz spłacać według niższego oprocentowania i będziesz mieć więcej czasu oraz zmniejszone miesięczne raty spłat.

Czy możesz pójść do więzienia za niespłacenie pożyczki?

Nie. Pożyczkodawcy wymienią cię jako osobę spłacającą i mogą przesłać twoje nazwisko do agencji regulacyjnej w twoim stanie. Agencja regulacyjna może następnie wysłać twoje imię i nazwisko innym pożyczkodawcom, dlatego nie będziesz mieć dostępu do pożyczek. Zostaniesz wymieniony na liście, a inni pożyczkodawcy, w tym banki, uznają cię za płatnika, który podjąć odpowiednie działania, by wyjść z długów.

Liczba możliwych do spłaty pożyczek może być większa niż jeden. Wynika to z faktu, że pożyczkodawcy są niezależni i będą traktować cię jak niezależnego klienta. Nie pytają o twoją historię kredytową i zaoferują ci pożyczkę na podstawie bieżącej oceny twojego profilu.

Zalecane jest jednak trzymanie się jednej pożyczki. Trudno jest śledzić kilka pożyczek i najprawdopodobniej stracisz kontrolę. Nie będziesz również w stanie spłacić ich wszystkich na czas, dlatego będziesz musiał uiścić dodatkowe opłaty za opóźnioną spłatę

Przeprowadź badania przed złożeniem wniosku o pożyczkę, a zawsze znajdziesz się po właściwej stronie prawa. Znajdziesz również pożyczkodawcę, który pasuje do twojego statusu finansowego.

Czy możesz zostać postawiony przed sądem za niespłacenie pożyczki?

Tak, ale pożyczkodawca najpierw prześle Ci kilka przypomnień, abyś mógł się z powrotem skontaktować i spłacić należną pożyczkę.

Prowadzenie przedsiębiorstwa bez samochodu to duże utrudnienie. Możesz zdecydować się na finansowanie pojazdu gotówką, kredytem samochodowym, a także leasingiem konsumenckim. Angażowanie własnych środków nie jest do końca dobrą strategią ze względu na znaczący spadek wartości auta w początkowym okresie. Pozostaje zatem rozróżnienie pomiędzy leasingiem, a kredytem samochodowym.

Na czym polega opłacalność kredytu samochodowego?

Kredyt samochodowy charakteryzuje się niskim oprocentowaniem. To jedno z najlepiej oprocentowanych zobowiązań zaraz po pożyczkach mieszkaniowych. Umowa zakłada zakup pojazdu nowego, używanego, sprowadzonego zza granicy praktycznie w dowolnym stanie technicznym, co umożliwia pewną optymalizację kosztów prowadzenia działalności gospodarczej. W bankach trudno mówić o nadużyciach formalnych, a to niestety zdarza się u niektórych leasingodawców. Przy samochodach starszych, po prostu użytecznych na co dzień dla przedsiębiorcy, czy przy modelach niestandardowych leasing również odpada. Kredyt samochodowy pod tym względem gwarantuje bezpieczeństwo i efektywność, niezależnie od rodzaju pojazdu. Odliczenie VAT to kolejny plus przy kredycie samochodowym zaciąganym na potrzeby przedsiębiorstwa. Najważniejszy minus dla właściciela biznesu to znaczący wpływ zadłużenia na zdolność kredytową, co uniemożliwia często finansowanie drobnych projektów w przyszłości.

Rodzaje leasingu i zestawienie z kredytem samochodowym

Co do leasingu przedsiębiorca ma do czynienia z leasingiem operacyjnym (bez wykupu) i finansowym (z właściwością wykupu). Aktualne przepisy ograniczają możliwości zaliczania leasingu w koszty, szczególnie dla samochodów luksusowych. Leasing to na pewno mniejsze formalności i szansa pozyskania auta nawet bez bardzo dobrej sytuacji budżetowej. Właściciele przedsiębiorstw sięgają po leasing najczęściej po odrzuceniu wniosku kredytowego, co jest naturalnym krokiem. Leasing, co do zasady dotyczy samochodów nowych, a nie używanych. Tutaj dochodzi do wielu problemów i do niemożliwości podpisania rozsądnej umowy. Zmiany prawne celują również niekorzystnie w leasing. Kredyt samochodowy wypada lepiej od leasingu, pomimo nieco większych formalności do dopełnienia.