Dobre inwestowanie

Jeżeli chcemy zaciągnąć kredyt gotówkowy, bez wątpienia musimy uważnie przyjrzeć się własnej sytuacji finansowej. To ona bowiem decyduje o tym, czy możemy zaciągać zobowiązania i czy będziemy w stanie je spłacać. Oczywiście, w kwestiach pieniędzy nie da się przewidzieć wszystkiego, ponieważ zawsze mogą się zdarzyć nieprzewidziane komplikacje. Niemniej jednak trzeba być przygotowanym również na takie ewentualności. Plan działania na wypadek nieoczekiwanych sytuacji powinien być sporządzony z rozsądkiem.

Dlaczego należy przeanalizować swoje finanse?

Bez analizy własnego budżetu nie będziemy wiedzieć, czy konkretne zobowiązanie jest dostosowane do naszych możliwości spłaty długów. Ponadto, nie zdołamy rzetelnie ustalić również tego, czy w ogóle możemy sobie pozwolić na zaciągnięcie kredytu gotówkowego. Brak analizy indywidualnej sytuacji finansowej sprawia zatem, że działamy na podstawie przypadku i liczymy, że wszystko będzie dobrze. Tymczasem rzeczywistość może sprowadzić na nas nieprzyjemne niespodzianki w tym zakresie. Musimy więc wykazać się odpowiedzialnością i uważnie zweryfikować swój budżet.

Co wziąć pod uwagę przy analizie?

Kiedy przystępujemy do analizowania swoich finansów, musimy bazować na faktycznych danych pochodzących z dokumentów i innych wiarygodnych miejsc. Własna pamięć bywa zawodna. Musimy sprawdzić takie dane jak chociażby nasze zarobki, częstotliwość osiągania przychodów, a także wydatki. Trzeba dokonać odpowiednich kalkulacji, aby wiedzieć, jaka wysokość comiesięcznych rat będzie adekwatna do naszego budżetu. Dodatkowo zawsze należy uwzględnić pewne rezerwy finansowe na wypadek zaistnienia sytuacji kryzysowej.

Znajomość mechanizmów finansowych

Przy przeprowadzaniu czynności analitycznych często bardzo przydatna jest znajomość mechanizmów finansowych. Jeśli mamy braki w wiedzy z tego zakresu, dobrze jest je uzupełnić – można to robić na wiele sposobów. Informacje dotyczące tego, jak poszczególne elementy ofert kredytów gotówkowych mogą na siebie oddziaływać, mogą być naprawdę pomocne przy podejmowaniu decyzji. Nie należy o tym zapominać. Musimy przygotować się na konieczność wykonania szeregu działań polegających na wyliczeniach. Potrzebna jest nam dokładność i cierpliwość.

Kredyt hipoteczny najczęściej stanowi sposób na sfinansowanie zakupu nieruchomości takiej jak domu lub mieszkania,tudziez wydudowana nowej. Jest możliwe tylko w przypadku kiedy instytucja finansowa udzielająca tego typu zobowiązania zostaje wpisana do hipoteki nabywanej nieruchomości.

W przypadku zakupu innego rodzaju nieruchomości takiej jak lokal sklepowy czy garaż, możliwe jest zabezpieczenie w formie gotówki. Wówczas nie mamy do czynienia z kredytem hipotecznym. Należy pamiętać że kredyt hipoteczny to rodzaj zobowiązania, które musimy uregulować w okresie, którego długość przewiduje umowa. Wówczas w przedstawionej przez nas księdze wieczystej nieruchomości instytucja finansowa zawiera wpis o jej zabezpieczeniu. To oznacza, że właściciel nieruchomości jest zobowiązany do spłaty zobowiązania.

Kredyt hipoteczny – potrzebne dokumenty

Zabiegając o kredyt hipoteczny, jesteśmy zobligowani do wypełnienia dużej ilości dokumentów, z których nadrzędną rolę pełni wniosek o przyznanie kredytu hipotecznego. Każdy wniosek może różnic się pomiędzy różnymi instytucjami finansowymi formą, jednakże jego wypełnienie nie powinno stanowić żadnych trudności. Bardziej problematyczne może okazać się skompletowanie pozostałej ilości potrzebnych dokumentów.

Zazwyczaj w momencie zabiegania o ten rodzaj zobowiązania potencjalny kredytobiorca zobowiązany jest do dostarczenia wybranej instytucji finansowej ważnego dowodu osobistego oraz drugiego dokumentu potwierdzającego tożsamość klienta. Równie ważna jest dokumentacja potwierdzająca sytuację finansową kredytobiorcy. W przypadku umowy o pracę wymagane będzie:

• Umowa o pracę
• Oświadczenie o wysokości dochodów
• Zaświadczenie od pracodawcy o zatrudnieniu
• Świadectwo pracy

W przypadku umowy o pracę na czas określony deklaracja pracodawcy o możliwości jej przedłużenia

Kiedy wnioskujemy o przyznanie kredytu hipotecznego na podstawie umów cywilnoprawnych musimy przedstawić :

• Deklarację PIT za ubiegły rok
• Oświadczenie o dochodach
• Wszystkie umowy o pracę z ostatniego roku

Jeśli jesteśmy przedsiębiorcą i prowadzimy działalność gospodarczą wówczas należy przedstawić:

• Zaświadczenie z Urzędu Skarbowego i Zakładu Ubezpieczeń Społecznych o niezaleganiu z opłatami
• Zaświadczenie o nadaniu Numeru Identyfikacji Podatkowej i REGON-u
• Zaświadczenie o wpisie do KRS

Jeśli jesteśmy w zasięgu tego typu dokumentów bezwzględnie musimy przedstawić także te, świadczące o innych źródłach, z których pozyskiwany jest dochód. Mogą okazać się one pomocne w przypadku negocjowania warunków umowy.

Kredyt hipoteczny jest zobowiązaniem finansowym zaciąganym w konkretnym celu – na zakup mieszkania albo domu bądź budowę wymarzonych „czterech kątów”. Coraz częściej decydujemy się na taki krok mimo naprawdę sporej ilości formalności z tym związanych oraz wymagających warunków, które stawiają przed nami banki. Zobacz najlepsze oferty na premiumkredyt.com. Charakterystyczną cechą kredytu hipotecznego, jak nazwa wskazuje, jest hipoteka obciążająca nieruchomość, na którą zaciągamy zobowiązanie. Stanowi ona zabezpieczenie dla banku na wypadek gdyby kredytobiorca przestał spłacać zaciągniętą pożyczkę. W takim przypadku instytucja ma prawo przejąć nieruchomość, by móc ją sprzedać w celu odzyskania pożyczonych pieniędzy.

Wymagania i formalności

Aby móc w ogóle myśleć o zaciągnięciu kredytu hipotecznego, należy najpierw spełnić kilka podstawowych warunków:

- posiadanie wkładu własnego (na zakup naszej wymarzonej nieruchomości składa się nie tylko bank, ale również i my; w przypadku kredytu hipotecznego wkład własny jest dziś koniecznością; minimalna oszczędność będąca warunkiem uzyskania kredytu wynosić musi 10 procent wartości nieruchomości – na pozostałe 90 procent składa się bank i wypłaca je we wcześniej ściśle ustalonych transzach; nasz wkład własny oczywiście może być większy, a nawet lepiej jeśli wynosi więcej niż wspomniane wcześniej 10 procent, ponieważ im nasz wkład jest większy, tym na korzystniejsze warunki kredytu hipotecznego możemy liczyć);

- wystarczająca zdolność kredytowa (stanowią ją takie elementy jak: wysokość naszego miesięcznego wynagrodzenia, forma zatrudnienia, inne zaciągnięte już zobowiązania, czy sytuacja rodzinna ewentualnego kredytobiorcy i miesięczne koszty związane z jej utrzymaniem);

- pozytywna weryfikacja w BIK – u (Biuro Informacji Kredytowej dostarcza bankowi informacji na temat naszej historii kredytowej; analizowane są nasze wcześniejsze zobowiązania finansowe; bank sprawdza też, czy nie mieliśmy problemów z ich spłatą; jeśli takie kłopoty jednak wystąpiły, może to mieć niestety negatywny wpływ na decyzję banku co do zgody na udzielenie nam kredytu);

- złożenie wniosku kredytowego wraz ze wszystkimi wymaganymi dokumentami (podstawowymi dokumentami, które musimy dołączyć do wniosku są m.in.: zaświadczenie od naszego pracodawcy o wysokości naszych dochodów i warunkach zatrudnienia, dokumenty dotyczące nieruchomości (jak wyciągi z ksiąg wieczystych), czy takie, które dowodzą wpłaconego przez nas wkładu własnego; oczywiście dokumenty mogą być różne – tak samo jak różna jest sytuacja każdego potencjalnego kredytobiorcy).

Skorzystaj z pomocy

Spełnienie wyżej wymienionych warunków może okazać się bardzo skomplikowane i przerazić kredytobiorcę, który nie będzie na to gotowy. Dobrym pomysłem jest zatem skorzystanie z pomocy specjalisty, tj. doradcy finansowego, który krok po kroku wyjaśni nam etapy starań o kredyt hipoteczny, pomoże wybrać odpowiednią ofertę odpowiadającą naszym możliwościom finansowym i oczekiwaniom oraz wesprze przy kompletowaniu odpowiednich dokumentów.

Kredyt hipoteczny jest rodzajem zobowiązania, które zaciągamy naprawdę na długie lata. Wiąże się zatem ze sporym ryzykiem, dlatego ilość wymagań i formalności nie powinna dziwić. Bank w ten sposób weryfikuje nasze rzeczywiste możliwości finansowe i niweluje przyszłe ewentualne problemy ze spłatą zaciągniętego zobowiązania. Jest to zatem korzystne nie tylko dla niego, ale również i dla nas. Decyzja o zgodzie na kredyt hipoteczny jest bardzo dobrze przeanalizowana i jeśli bank ją podejmie, oznacza to, że rzeczywiście jesteśmy wiarygodnym klientem i nie powinniśmy się martwić, a raczej cieszyć się z własnego mieszania, czy domu dla swojej rodziny.

Nie ulega najmniejszej wątpliwości, że w naszym życiu bardzo często zdarzają się sytuacje, w których potrzebujemy nagłego, najlepiej dosyć obszernego, przypływu gotówki. Czy to mowa o wydatkach na przyjemności, czy na przykre obowiązki, kredyt może być dobrym rozwiązaniem. Gdy jednak naszym marzeniem jest nabycie samochodu, tutaj pojawia się szczególna opcja - kredyty samochodowe, wejdź po najtańsze kredyty na rynku na autozagotowke.com.pl.

Na samym początku warto zdecydować, jakiego rodzaju auto jest nam potrzebne. Są dwie opcje: samochód nowy albo używany. Gdy decydujemy się na pojazd prosto z salonu, powszechnie wiadomo, że kwota, którą musimy pożyczyć, należy raczej do tych większych. Warto jednak zastanowić się nad tą opcją, biorąc pod uwagę pewną ciekawą zależność. Otóż, jeśli chcemy wziąć kredyt na auto używane, z pierwszej czy nawet z drugiej ręki, sama kwota, jaką pożyczamy, może nie należeć do przesadnie gargantuicznych, natomiast w tym wypadku koszty kredytu i jego oprocentowanie może nas niemile zaskoczyć. Dlatego warto przeanalizować wszystkie “za” i “przeciw” kupna używanego samochodu i podjąć decyzję, która będzie nam możliwie jak najbardziej odpowiadać. Kolejnym zastrzeżeniem ze strony banków jest fakt, że bardzo mile widziany przy tego typu umowach jest pewien wkład własny. Oznacza to, że nie każdy bank zdecyduje się na pokrycie stu procent ceny samochodu, który mamy na oku. Bardzo dobrze jest mieć odłożoną pewną część pieniędzy - wtedy przyznanie kredytu jest dużo bardziej prawdopodobne.

Kredyty samochodowe są zabezpieczane na kilka różnych sposobów, które zostały wypracowane przez banki na przestrzeni ostatnich kilkunastu lat. Pierwsza z nich to zastawienie karty pojazdu w banku. Dzięki temu niemożliwe jest sprzedanie samochodu przez cały okres spłacania kolejnych rat kredytu. Kolejną formą zabezpieczenia, która w dużym stopniu chroni bank przed ryzykiem strat czy oszustw, jest zastaw rejestrowy. Dokonuje się go w sądzie rejestrowym. Krótko rzecz ujmując, polega to na tym, że gdy tylko kredytobiorca przestaje spłacać należności lub znacząco przesuwa to w czasie, samochód automatycznie staje się własnością banku. Ostatnią i bodaj najpopularniejszą opcją, którą zabezpiecza się kredyty samochodowe, jest przewłaszczenie pojazdu. Na czas spłacania zobowiązania finansowego nasz nowy nabytek należy oficjalnie do banku. Oczywiście możemy z niego korzystać, ale sposób korzystania regulują warunki i granice jasno zaznaczone w umowie. Gdy tylko ostatnia rata kredytu zostanie przez nas uiszczona, samochód automatycznie staje się nasz, a my możemy z czystym sumieniem korzystać z jego dobrodziejstw w jaki tylko sposób chcemy.

Jak przy każdym innym kredycie, kredyty samochodowe wymagają spełnienia pewnych warunków ze strony klienta banku. Weźmy chociażby naszą historię kredytową - jeśli w przeszłości nie wywiązywaliśmy się z uiszczania poszczególnych opłat w terminie lub w jakiś inny sposób próbowaliśmy igrać z bankiem, możemy mieć niemal stuprocentową pewność, że kredyt nie zostanie nam przyznany. Kolejna istotna kwestia to nasza zdolność kredytowa. Jeśli nasze zarobki ledwo wystarczają na życie, warto zastanowić się, czy podjęcie tak znaczącego zobowiązania finansowego, jakim jest kredyt na samochód, wart jest naszego poświęcenia i frustracji. Przy nieco niższych zarobkach oczywiście istnieje opcja rozłożenia poszczególnych rat na dłuższy okres - wtedy raty będą odpowiednio niższe i dopasowane do naszych możliwości, ale trzeba się liczyć także ze wzrostem kosztów samego kredytu i jego odsetkami.

Kredyt konsolidacyjny stosujemy w chwili kiedy nie radzimy sobie ze spłatą zadłużeń a mamy ich kilka. Wówczas możemy połączyć kilka kredytów w jeden większy. A zatem jeżeli szukamy sposobu aby pozbyć się długów i spłacać zadłużenie w mniejszych ratach, banki przygotowały dla nas wyjście z tej sytuacji. Warto zapoznać się z ofertami różnych banków i wybrać taką opcje która będzie dla nas najbardziej korzystna. Oferty rożnych banków mogą się od siebie różnić, a zatem warto skorzystać z porównarki internetowej i wybrać dla siebie najlepsze rozwiązanie.

Co to jest konsolidacja

Konsolidacja kredytów pozwala nam na terminową spłatę zadłużenia w sytuacji kiedy wzięliśmy na siebie za dużo kredytów i przestaliśmy panować nad ich spłatą. Konsolidacja to nic innego jak połączenie mniejszych kredytów w jedno większe zadłużenie spłacane przez dłuższy okres ale w mniejszych ratach. Wówczas stajemy się posiadaczami tylko jednego kredytu i nie musimy pamiętać o kilku różnych terminach spłaty tak jak było to wcześniej. To jakie będą raty i okres spłaty zadłużenia zależy od warunków umowy na które się zdecydujemy

Problem ze spłatą zadłużenia bardzo często pojawia się wówczas kiedy bierzemy za dużo szybkich pożyczek czyli tak zwanych chwilówek, tylko po to by zbudować sobie pozytywną historię kredytowa. Często jednak dzieje się zupełnie odwrotnie bo przestajemy dawać sobie radę z ich spłatą. Wtedy najlepszym wyjściem dla nas jest konsolidacja.

Na co zwrócić uwagę biorąc kredyt konsolidacyjny

Konsolidacja kredytów wiąże się z określonymi warunkami spłaty zadłużenia, przed podpisaniem jakiejkolwiek umowy powinniśmy je dokładnie przeanalizować, aby nie podpisać czegoś czego moglibyśmy żałować. Jaki elementy są dla nas najważniejsze i na co powinniśmy zwrócić uwagę. Po pierwsze istotna jest wysokość raty i to czy będziemy w stanie ją spłacać. Po drugie zwróćmy uwagę na prowizję a konkretniej jej wysokość. Po trzecie RRSO czyli całkowity koszt kredytu, jednak pamiętajmy że nie uwzględnia on opłat dodatkowych które często posiadają inne banki. Po czwarte całkowita kwota do spłaty, mimo tego że rata będzie niższa, całkowita kwota do spłaty będzie wyższa niż suma poprzednich kredytów. Po piąte zabezpieczenie kredytu, kredyty hipoteczne mogą być obciążone hipoteką.