Dobre inwestowanie

Każdemu może przydarzyć się sytuacja, w której będzie potrzebował dodatkowego zastrzyku gotówki. Pozyskanie gotówki za pomocą kredytu gotówkowego jest zadaniem stosunkowo łatwym. Właściwie każdy bank oferuje swoją ofertę kredytów. Przed zaciągnięciem kredytu warto jednak dowiedzieć się, na co należy zwrócić uwagę.

Kredyty gotówkowe stanowią jedne z najchętniej wybieranych produktów kredytowych w Polsce. Czym różnią się od innych produktów? Przede wszystkim elastycznością oraz swobodą wyboru. W dużej mierze to od kredytobiorcy zależy, jakie warunki zostaną mu przedstawione, uzależnione jest to na przykład od jego warunków finansowych. Do zalet kredytu gotówkowego bez dwóch zdań należy fakt, że pożyczone pieniądze możemy przeznaczyć na dowolny cel. Kredyt gotówkowy obarczony jest też stosunkowo małą liczbą formalności. Wnioskowanie o kredyt gotówkowy jest też często uproszczone. Kredyty gotówkowego mogą się jednak od siebie różnić. Bywają bowiem niewielkimi pożyczkami na drobne wydatki, a nawet dużym wsparciem finansowym. Właśnie pożyczana kwota stanowi zazwyczaj wytyczne do tego, jakie będą wymogi formalne i warunki spłaty zobowiązania. Konkurencyjność również wpływa na to, jak kształtują się oferty banków. Zazwyczaj każda instytucja przygotowała dla swoich klientów pakiet różnorodnych propozycji, które są dostosowane do konkretnych potrzeb i ich możliwości finansowych. Dzięki temu możemy znaleźć kredyt, który będzie dla nas najbardziej dopasowany.

Jeśli jest nam trudno znaleźć dla nas odpowiedni kredyt warto skorzystać z narzędzi takich jak kalkulator finansowy czy ranking kredytów gotówkowych. Skorzystanie z tych narzędzi pozwoli nam szybko znaleźć spersonalizowany kredyt skrojony pod nasze możliwości. Narzędzia te pozwolą też na poznanie konkretnych kosztów poszczególnych kredytów. Zazwyczaj chodzi o wysokość prowizji czy RRSO. W ten sposób nie ruszając się z domu dowiemy się, ile przyjdzie nam zapłacić za kredyt. Pozwoli nam to podjąć szybciej decyzję i zrobić to w wygodny sposób.

Zanim złożymy wniosek warto zapoznać się z podstawowymi pojęciami związanymi z kredytem. Pierwszym z nich jest wcześniej wspomniane RRSO, czyli rzeczywista roczna stopa oprocentowania. Uwzględnia ona nie tylko oprocentowanie, ale i inne opłaty związane z kredytem, np. prowizje i koszty dodatkowych usług. Co istotne, każda instytucja udzielająca kredytów jest zobowiązana do przedstawienia RRSO oraz zaprezentowania go w sposób jasny i zrozumiały dla klienta. Z perspektywy klienta jest to spore ułatwienie. Pozwala bowiem w łatwy sposób znaleźć najkorzystniejsza ofertę i poznać realne koszty, z którymi wiąże się spłata.

W porównaniu do innych kredytów, kredyty gotówkowe wiążą się z o wiele mniejszą liczbą formalności. Dużo zależy przede wszystkim od kwoty, którą chcemy pożyczyć. Im wyższa kwota, tym wyższe formalności. Nieco zależy również od banku, w którym składamy wniosek.

Zapotrzebowanie na kredyt hipoteczny jest naprawdę duże a może o tym świadczyć dalsze poparcie inwestycji pomimo rozszerzającej się pandemii. Zainteresowanie nowymi inwestycjami zakupowymi i budowlanymi praktycznie minimalnie zachwiała się w posadach. Wiele osób liczyło na zmniejszenie stóp oprocentowania i spadek cen nieruchomości, lecz tak się nie stało. To co można zauważyć to fakt, że banki jeszcze bardziej restrykcyjnie skłaniają się do współpracy z nowymi klientami i stawiają raczej na bezpieczeństwo własne.

Kredyty hipoteczne na preferencyjnych warunkach spłaty.

Nadal jako osoby młode możemy korzystać z preferencyjnych założeń jakie banki wprowadzają w życie. Na czym może polegać owa preferencyjna metoda przyciągnięcia do siebie osoby młode i prosperujące. Otóż w zależności o warunków na jakich jest udzielany kredyt hipoteczny osoby w pewnych granicach wieku mogą usłyszeć o zmniejszeniu oprocentowania co będzie miało realny wpływ na wielkość naszych rat miesięcznych i wpisze się w całkowity koszt. Zdecydowanie widać, że banki stawiają na młodość, ponieważ takie rozwiązania pomagają uwierzyć, że takie osoby lepiej sobie poradzą z wywiązania się z odpowiedzialności spłaty.

Preferencyjne działania bankowe mogą również oznaczać, że w umowie zostanie zawarta informacja, która cyklicznie może wprowadzać zmiany w charakterze spłaty. Istnieje możliwość niejako spersonalizowania naszego kredytu tak by na pewnych etapach ułatwiał nam spłatę. Podobnie jak działa polecenie automatycznego przelewu tak po określonym czasie nasza rata może zmaleć za sprawą obniżenia kosztów. Warto zatem jeszcze na etapie poszukiwania kredytów hipotecznych dobrze zapoznać się z wszelkimi niuansami ofert.

Narzędzia na miarę świadomego kredytobiorcy.

To co może być skutecznym rozwiązaniem na zminimalizowanie ryzyka i kosztów końcowych to posługiwanie się profesjonalnymi narzędziami do wyboru opcji kredytu. Każdy kredytobiorca na pewnych etapach wnioskowania chciałby przyspieszyć procedowanie, lecz skrupulatne obliczanie rat, ubezpieczenia, oprocentowania RRSO jest konieczne by kredyt dał nam satysfakcjonujący wynik. Porównywanie z naszym miesięcznym budżetem możliwości jakie wniosą kredyt hipoteczny jest podstawą. By uniknąć błędów kosztujących nas krocie warto uruchomić porównywarkę kredytową oraz kalkulacje hipoteczną. Oba te narzędzia są wykorzystywane przez profesjonalne firmy i banki.

Na pewnym etapie naszej przygody z kredytem mieszkaniowym a jeszcze przed złożeniem wniosku do banku rozwiązania kalkulacje wydaje się rozsądne i bardzo potrzebne. Tym bardziej że ich użytkowanie nic nas nie kosztuje. Wystarczy jedynie odwiedzić portale poświęcone tematom kredytowym a porównywarki są na wyciągniecie ręki. W przypadku kalkulatorów można korzystać z tych indywidualnie przypisanych do danego rozwiązania kredytowego lub ogólnych których algorytm oblicza różne warianty i daje w wyniku nam rejestr banków ze zmienną dzięki czemu możemy wybrać najbardziej korzystny.

Jeżeli chcemy zaciągnąć kredyt gotówkowy, bez wątpienia musimy uważnie przyjrzeć się własnej sytuacji finansowej. To ona bowiem decyduje o tym, czy możemy zaciągać zobowiązania i czy będziemy w stanie je spłacać. Oczywiście, w kwestiach pieniędzy nie da się przewidzieć wszystkiego, ponieważ zawsze mogą się zdarzyć nieprzewidziane komplikacje. Niemniej jednak trzeba być przygotowanym również na takie ewentualności. Plan działania na wypadek nieoczekiwanych sytuacji powinien być sporządzony z rozsądkiem.

Dlaczego należy przeanalizować swoje finanse?

Bez analizy własnego budżetu nie będziemy wiedzieć, czy konkretne zobowiązanie jest dostosowane do naszych możliwości spłaty długów. Ponadto, nie zdołamy rzetelnie ustalić również tego, czy w ogóle możemy sobie pozwolić na zaciągnięcie kredytu gotówkowego. Brak analizy indywidualnej sytuacji finansowej sprawia zatem, że działamy na podstawie przypadku i liczymy, że wszystko będzie dobrze. Tymczasem rzeczywistość może sprowadzić na nas nieprzyjemne niespodzianki w tym zakresie. Musimy więc wykazać się odpowiedzialnością i uważnie zweryfikować swój budżet.

Co wziąć pod uwagę przy analizie?

Kiedy przystępujemy do analizowania swoich finansów, musimy bazować na faktycznych danych pochodzących z dokumentów i innych wiarygodnych miejsc. Własna pamięć bywa zawodna. Musimy sprawdzić takie dane jak chociażby nasze zarobki, częstotliwość osiągania przychodów, a także wydatki. Trzeba dokonać odpowiednich kalkulacji, aby wiedzieć, jaka wysokość comiesięcznych rat będzie adekwatna do naszego budżetu. Dodatkowo zawsze należy uwzględnić pewne rezerwy finansowe na wypadek zaistnienia sytuacji kryzysowej.

Znajomość mechanizmów finansowych

Przy przeprowadzaniu czynności analitycznych często bardzo przydatna jest znajomość mechanizmów finansowych. Jeśli mamy braki w wiedzy z tego zakresu, dobrze jest je uzupełnić – można to robić na wiele sposobów. Informacje dotyczące tego, jak poszczególne elementy ofert kredytów gotówkowych mogą na siebie oddziaływać, mogą być naprawdę pomocne przy podejmowaniu decyzji. Nie należy o tym zapominać. Musimy przygotować się na konieczność wykonania szeregu działań polegających na wyliczeniach. Potrzebna jest nam dokładność i cierpliwość.

Kredyt hipoteczny najczęściej stanowi sposób na sfinansowanie zakupu nieruchomości takiej jak domu lub mieszkania,tudziez wydudowana nowej. Jest możliwe tylko w przypadku kiedy instytucja finansowa udzielająca tego typu zobowiązania zostaje wpisana do hipoteki nabywanej nieruchomości.

W przypadku zakupu innego rodzaju nieruchomości takiej jak lokal sklepowy czy garaż, możliwe jest zabezpieczenie w formie gotówki. Wówczas nie mamy do czynienia z kredytem hipotecznym. Należy pamiętać że kredyt hipoteczny to rodzaj zobowiązania, które musimy uregulować w okresie, którego długość przewiduje umowa. Wówczas w przedstawionej przez nas księdze wieczystej nieruchomości instytucja finansowa zawiera wpis o jej zabezpieczeniu. To oznacza, że właściciel nieruchomości jest zobowiązany do spłaty zobowiązania.

Kredyt hipoteczny – potrzebne dokumenty

Zabiegając o kredyt hipoteczny, jesteśmy zobligowani do wypełnienia dużej ilości dokumentów, z których nadrzędną rolę pełni wniosek o przyznanie kredytu hipotecznego. Każdy wniosek może różnic się pomiędzy różnymi instytucjami finansowymi formą, jednakże jego wypełnienie nie powinno stanowić żadnych trudności. Bardziej problematyczne może okazać się skompletowanie pozostałej ilości potrzebnych dokumentów.

Zazwyczaj w momencie zabiegania o ten rodzaj zobowiązania potencjalny kredytobiorca zobowiązany jest do dostarczenia wybranej instytucji finansowej ważnego dowodu osobistego oraz drugiego dokumentu potwierdzającego tożsamość klienta. Równie ważna jest dokumentacja potwierdzająca sytuację finansową kredytobiorcy. W przypadku umowy o pracę wymagane będzie:

• Umowa o pracę
• Oświadczenie o wysokości dochodów
• Zaświadczenie od pracodawcy o zatrudnieniu
• Świadectwo pracy

W przypadku umowy o pracę na czas określony deklaracja pracodawcy o możliwości jej przedłużenia

Kiedy wnioskujemy o przyznanie kredytu hipotecznego na podstawie umów cywilnoprawnych musimy przedstawić :

• Deklarację PIT za ubiegły rok
• Oświadczenie o dochodach
• Wszystkie umowy o pracę z ostatniego roku

Jeśli jesteśmy przedsiębiorcą i prowadzimy działalność gospodarczą wówczas należy przedstawić:

• Zaświadczenie z Urzędu Skarbowego i Zakładu Ubezpieczeń Społecznych o niezaleganiu z opłatami
• Zaświadczenie o nadaniu Numeru Identyfikacji Podatkowej i REGON-u
• Zaświadczenie o wpisie do KRS

Jeśli jesteśmy w zasięgu tego typu dokumentów bezwzględnie musimy przedstawić także te, świadczące o innych źródłach, z których pozyskiwany jest dochód. Mogą okazać się one pomocne w przypadku negocjowania warunków umowy.

Kredyt hipoteczny jest zobowiązaniem finansowym zaciąganym w konkretnym celu – na zakup mieszkania albo domu bądź budowę wymarzonych „czterech kątów”. Coraz częściej decydujemy się na taki krok mimo naprawdę sporej ilości formalności z tym związanych oraz wymagających warunków, które stawiają przed nami banki. Zobacz najlepsze oferty na premiumkredyt.com. Charakterystyczną cechą kredytu hipotecznego, jak nazwa wskazuje, jest hipoteka obciążająca nieruchomość, na którą zaciągamy zobowiązanie. Stanowi ona zabezpieczenie dla banku na wypadek gdyby kredytobiorca przestał spłacać zaciągniętą pożyczkę. W takim przypadku instytucja ma prawo przejąć nieruchomość, by móc ją sprzedać w celu odzyskania pożyczonych pieniędzy.

Wymagania i formalności

Aby móc w ogóle myśleć o zaciągnięciu kredytu hipotecznego, należy najpierw spełnić kilka podstawowych warunków:

- posiadanie wkładu własnego (na zakup naszej wymarzonej nieruchomości składa się nie tylko bank, ale również i my; w przypadku kredytu hipotecznego wkład własny jest dziś koniecznością; minimalna oszczędność będąca warunkiem uzyskania kredytu wynosić musi 10 procent wartości nieruchomości – na pozostałe 90 procent składa się bank i wypłaca je we wcześniej ściśle ustalonych transzach; nasz wkład własny oczywiście może być większy, a nawet lepiej jeśli wynosi więcej niż wspomniane wcześniej 10 procent, ponieważ im nasz wkład jest większy, tym na korzystniejsze warunki kredytu hipotecznego możemy liczyć);

- wystarczająca zdolność kredytowa (stanowią ją takie elementy jak: wysokość naszego miesięcznego wynagrodzenia, forma zatrudnienia, inne zaciągnięte już zobowiązania, czy sytuacja rodzinna ewentualnego kredytobiorcy i miesięczne koszty związane z jej utrzymaniem);

- pozytywna weryfikacja w BIK – u (Biuro Informacji Kredytowej dostarcza bankowi informacji na temat naszej historii kredytowej; analizowane są nasze wcześniejsze zobowiązania finansowe; bank sprawdza też, czy nie mieliśmy problemów z ich spłatą; jeśli takie kłopoty jednak wystąpiły, może to mieć niestety negatywny wpływ na decyzję banku co do zgody na udzielenie nam kredytu);

- złożenie wniosku kredytowego wraz ze wszystkimi wymaganymi dokumentami (podstawowymi dokumentami, które musimy dołączyć do wniosku są m.in.: zaświadczenie od naszego pracodawcy o wysokości naszych dochodów i warunkach zatrudnienia, dokumenty dotyczące nieruchomości (jak wyciągi z ksiąg wieczystych), czy takie, które dowodzą wpłaconego przez nas wkładu własnego; oczywiście dokumenty mogą być różne – tak samo jak różna jest sytuacja każdego potencjalnego kredytobiorcy).

Skorzystaj z pomocy

Spełnienie wyżej wymienionych warunków może okazać się bardzo skomplikowane i przerazić kredytobiorcę, który nie będzie na to gotowy. Dobrym pomysłem jest zatem skorzystanie z pomocy specjalisty, tj. doradcy finansowego, który krok po kroku wyjaśni nam etapy starań o kredyt hipoteczny, pomoże wybrać odpowiednią ofertę odpowiadającą naszym możliwościom finansowym i oczekiwaniom oraz wesprze przy kompletowaniu odpowiednich dokumentów.

Kredyt hipoteczny jest rodzajem zobowiązania, które zaciągamy naprawdę na długie lata. Wiąże się zatem ze sporym ryzykiem, dlatego ilość wymagań i formalności nie powinna dziwić. Bank w ten sposób weryfikuje nasze rzeczywiste możliwości finansowe i niweluje przyszłe ewentualne problemy ze spłatą zaciągniętego zobowiązania. Jest to zatem korzystne nie tylko dla niego, ale również i dla nas. Decyzja o zgodzie na kredyt hipoteczny jest bardzo dobrze przeanalizowana i jeśli bank ją podejmie, oznacza to, że rzeczywiście jesteśmy wiarygodnym klientem i nie powinniśmy się martwić, a raczej cieszyć się z własnego mieszania, czy domu dla swojej rodziny.